Entreprenörens försäkring är kanske inte det första man tänker på inför en ny upphandling. Det är emellertid något som bör beaktas inför varje ny entreprenadupphandling. En ordentlig försäkring kan nämligen stävja infekterade tvister med entreprenören om hela eller delar av en kostnad kan tas av dennes försäkringsbolag.
Ansvar och allrisk
Traditionell entreprenadförsäkring består normalt av två delar, allrisk och ansvar.
Allriskförsäkringen omfattar skada på entreprenaden, alltså entreprenörens arbeten och inte befintlig byggnad/fastighet eller andra entreprenörers arbeten. Med skada avses, liksom de flesta allriskförsäkringar, oförutsedd fysisk skada på eller förlust av den försäkrade egendomen.
Ansvarsförsäkring omfattar entreprenörens skadeståndsskyldighet enligt dels avtalet, dels allmänna skadeståndsrättsliga regler. Det senare innebär att även skadeståndsskyldighet enligt exempelvis miljöbalken och reglerna om byggarbetsmiljösamordning. I de flesta fall krävs även att skadan beror på vårdslöshet (ibland benämnt oaktsamhet).
Exempel: En VS-underentreprenör orsakar ett läckage som skadar generalentreprenörens entreprenad. Läckaget beror på vårdslöshet (ej åtdragen koppling). Skadan på GE:s entreprenad hanteras och regleras först genom dennes allriskmoment och därefter krävs UE:n på ersättning genom dennes ansvarsmoment.
Minimiomfattningen
Utgångspunkten för försäkring i kommersiella entreprenader är täckbestämmelsen i 5 kap. 22 § i AB 04 och ABT 06. Villkoret anger i korta ordalag att entreprenören ska ha allriskförsäkring, ansvarsförsäkring, villkor om försäkringsbelopp, giltighetstider och självrisker samt föreskrift om att beställare som är byggherre ska vara medförsäkrad.
Som komplettering till bestämmelsen finns det till AMA AF (12 och 21) kompletterande föreskrifter i ”Bilaga 1”. Denna minimiomfattning innehåller mer detaljerade föreskrifter om vad försäkringen ska omfatta och vad som utgör undantag.
Observera att AMA AF:s bilaga 1 med minimiomfattningen inte automatiskt gäller bara för att AB 04/ABT 06 tillämpas på entreprenaden. Koden AFC/D.54 måste åberopas i AF-delen (tillhörande AMA-föreskrift medför då att bilaga 1 gäller för entreprenaden).
Tips inför upphandlingen
Villkoren i AB/ABT och AMA AF utgör sammantaget en tämligen vidsträckt och många gånger fullgott skydd för beställaren om skada uppkommer. Det finns dock tillfällen då det kan finnas anledning att föreskriva om ytterligare villkor, vilket då görs under AFC/D.54 och dess underkoder.
1) Byggherreansvarsförsäkring
Även om man som byggherre har en ordentlig fastighetsförsäkring täcker den normalt inte ersättningsanspråk från grannar och andra med stöd av 32 kap., 3 § i miljöbalken på grund bygg och anläggningsarbetena.
Ange under AFC/D.545 om entreprenören ska teckna en byggherreansvarsförsäkring som täcker skador för visst belopp och med viss högsta självrisk (förslagsvis 5 Mkr/1 prisbasbelopp).
2) Giltighet under hela garantitiden?
Enligt minimiomfattningen ska försäkringen vara giltig i två år efter entreprenadens godkännande. Såväl AB 04 ABT 06 föreskriver emellertid fem års garantitid för arbeten. Det kan därför finnas anledning att under AFC/D.541 kräva att försäkringen ska gälla under hela den femåriga garantitiden.
3) Riskfyllda arbeten
Minimiomfattningen täcker inte särskilt riskfyllda arbeten. Dessa finns listade i minimiomfattning och om entreprenaden innefattar några av dessa bör AFC/D.542 åberopas. Glöm inte att ange försäkringsbelopp och självrisk.
Även vissa hjälpmedel är undantagna i minimiomfattningen. För dessa typer av hjälpmedel är det tillräckligt att kräva in försäkringsbevis inför entreprenaden (se nedan).
4) Extrakostnader samt lokalisering och åtkomst
Minimiomfattningen täcker inte ersättning för lokalisering och åtkomst av ett fel som orsakat en skada. Detta moment ersätter för lokaliserings- och friläggningskostnader samt kostnad för återställande efter avhjälpande (men inte själva avhjälpandet i sig).
Minimiomfattningen kräver heller inte att försäkringen innehåller ersättning för extrakostnader vilken ersätter skäliga extra- och merkostnader för att begränsa försening på grund av inträffad skada (exempelvis ersättning för forcering).
Det kan därför finnas anledning att föreskriva att försäkringen även innefattar dessa villkor.
5) Entreprenadbevis och försäkringsbelopp
Glöm inte att begära in bevis på giltig entreprenadförsäkring och kontrollera att den verkligen uppfyller alla krav inför kontraktstecknandet.
Enligt AB/ABT ska allriskens försäkringsbelopp motsvara återanskaffningsvärdet, alltså kostnaden för att återställa en totalförstörd entreprenad. Det är därför viktigt att särskilt kontrollera att försäkringsbeloppet i försäkringsbeviset motsvarar återanskaffningsvärdet. Om så inte är fallet kan entreprenören dessutom anses inte ha uppfyllt samtliga krav i upphandlingen.
6) Konsultförsäkring
Vid samverkansentreprenader är det brukligt att parterna som ett första skede tecknar ett avtal om projekteringsavtal där entreprenören tar på sig en konsulthatt och ABK 09 utgör tillämpliga villkor. Sedvanlig entreprenadförsäkring täcker inte så kallad rådgivande verksamhet utan här förutsätts entreprenören även ha ändamålsenlig konsultansvarsförsäkring.
Krav på sådan försäkring anges med fördel i AF-delen för konsultuppdraget eller direkt i skede 1-avtalet.
7) Projektförsäkring
Vid stora och komplexa entreprenader kan det vara fördelaktigt för byggherren att själv ombesörja försäkring för projektet genom att upphandla en projektförsäkring som täcker projektspecifika riskerna där alla inblandade parter är medförsäkrade.
En stor fördel är att en projektförsäkring även kan omfatta DSU (Delay in Start-Up) vilket täcker ersättning för förlorade intäkter från den färdiga entreprenaden om skada medför försenat färdigställande (exempelvis hyreslokaler).
I dessa fall kan det vara bra att först konsultera en försäkringsmäklare som hjälper till med upphandlingen av projektförsäkringen (försäkringsmäklaren kan även hjälpa till att utforma krav på entreprenadförsäkring enligt övriga tips ovan).
Jakob Waldersten
jakob@wkab.nu
